# Закрытый счёт оператора — и владельцы с новыми счетами в Альпах, за 35 дней

*iGaming и беттинг · Банкинг и EMI*

## Ситуация

У лицензированного iGaming-оператора закрыли корпоративный счёт после того, как банк принял политическое решение полностью выйти из гемблинг-клиентов. Через этот единственный счёт проходили зарплата, платежи поставщикам и расчёты с игроками, поэтому закрытие не замедлило бизнес, а остановило его. Ещё два банка отказали в замене по той же отраслевой причине, прежде чем оператор обратился к нам.

У закрытия была и вторая, менее очевидная проблема. Бенефициарные владельцы получали дивиденды на личные счета в той же банковской группе, и теперь эти личные отношения тоже оказались под проверкой — владельцы бизнеса рисковали остаться без банкинга вместе с ним.

## Диагностика

Закрытие корпоративного счёта было отраслевым решением, а не следствием поведения клиента. Лицензия оставалась действительной, история счёта была чистой; банк просто больше не хотел иметь экспозицию к гемблингу, а два последующих отказа пришли от банков с такой же общей политикой — значит, подобные заявки продолжали бы проваливаться и дальше.

Личный банкинг владельцев оказался под угрозой по той же причине. Хранение операционных средств и личного капитала внутри одной банковской группы означало, что одно изменение политики институции угрожало обоим сразу — без разделения между риском бизнеса и деньгами самих владельцев.

## Что мы сделали

- Мы перебанковали операционную компанию через EMI, чей заявленный аппетит прямо покрывает лицензированный гемблинг, что подтверждается существующим портфелем похожих операторов, — вместо того чтобы просить банк широкого профиля сделать исключение.
- Мы открыли личные банковские отношения для бенефициарных владельцев в закрытой альпийской юрисдикции, намеренно отдельно от операционной институции, — чтобы личный капитал владельцев больше не разделял с бизнесом одну точку отказа.
- Мы один раз задокументировали лицензию, источник средств и позицию по AML в форме, которую могли принять и операционный EMI, и частные банкиры, — так, чтобы оба размещения усиливали, а не дублировали друг друга.

## Хронология

От закрытого счёта оператора до банкинга и у компании, и у владельцев — намеренно раздельного.

- **Неделя 1 — Аудит экспозиции**: Проанализировали операционный денежный поток и личную экспозицию владельцев к той же банковской группе, составили шорт-лист из EMI с опытом гемблинга и альпийского маршрута приватного банкинга.
- **Недели 2-3 — Операционная компания перебанкована**: Разместили операционную компанию в EMI с опытом гемблинга и восстановили выплату зарплат, платежи поставщикам и расчёты.
- **Недели 4-5 — Владельцы получили личный банкинг**: Оформили частное банковское обслуживание для бенефициарных владельцев в альпийской юрисдикции, отдельно от операционного счёта, и запустили его к 35-му дню.

## Результат

- **Исходное положение**: Корпоративный счёт закрыт, 2 отказа при попытке заменить
- **Срок до полного банкинга**: 35 дней
- **Структура**: Операционный EMI плюс личные счета бенефициаров в Альпах
- **Разделение**: Бизнес и владельцы больше не используют одну институцию