# Часто задаваемые вопросы

Прямые ответы о высокорисковом банкинге, лицензировании и платёжном процессинге, включая те, что стоят нам лидов.

## Подойдёт ли это мне
73% бизнесов, которым мы обеспечиваем банкинг, приходят после отказа в какой-либо институции. Мы работаем только с четырьмя направлениями: крипто, iGaming, форекс и adult, с 2018 года.

## Сколько это стоит
Проекты начинаются от 1 500 EUR плюс собственные сборы институции за онбординг. Предварительная проверка бесплатна независимо от результата.

**Кто платит BankMyCapital и влияет ли это на ваши рекомендации?** Наш гонорар оплачивает клиент. Мы представляем клиента и никогда не стоим на стороне финансовой институции. Стоимость начинается от 1 500 EUR и зависит от сложности случая; собственный сбор институции за онбординг оплачивается отдельно. Мы берём кейс в работу только тогда, когда считаем, что действительно можем его разместить, а если не можем, говорим об этом прямо.

## Можно ли вам доверять
Мы не публикуем имена или логотипы клиентов — дискретность это и есть продукт. Каждый проект конфиденциален с первого сообщения, под NDA.

**Кто пишет и проверяет ваши статьи?** Наши руководства опираются на закономерности размещения, которые мы наблюдаем в своей сети, и перед публикацией каждое проверяет Стэнли Майерс, руководитель исследований и редакции; ссылка на его профиль в LinkedIn есть на странице автора. Данные клиентов не публикуются: всё обобщено и анонимизировано, с той же конфиденциальностью, что и в клиентской работе.

**Какой у вас процент одобрений и как он считается?** 87% бизнесов, которых мы берём в работу после отбора, проходят предварительное одобрение и подключаются; 13% его не проходят. Отбор мы проводим до начала работы, поэтому цифра описывает принятые нами кейсы, а не все обращения, и именно поэтому она выше, чем была бы при открытом входе. Всего подключено более 300 бизнесов.

## Процесс
От завершённой оценки до действующего счёта обычно проходит от двух до трёх недель, когда досье предварительно проверено.

## Пограничные случаи
Никто не может убрать вас из списка MATCH за плату. Замороженные средства следуют собственному графику удерживающей институции, но замещающий маршрут обычно не обязан его ждать.

## Заморожено, закрыто или удержано

**Почему мой счёт закрыли или заморозили без предупреждения и без внятной причины?** Чаще всего закрытие или заморозка — результат проверки рисков, а не вашей ошибки. Институции уходят из целой категории бизнеса, либо срабатывает правило мониторинга: объёмы, источник средств, несоответствие описанию бизнеса в досье. Уведомление при этом намеренно расплывчатое. Подробную причину обычно не называют, но письменно можно запросить основание, ответственного за проверку и ожидаемый срок. Затем соберите досье заново, прежде чем подавать заявки куда-либо ещё: чёткое описание бизнеса, подтверждение источника средств, согласованные цифры. Повторная заявка с тем же досье обычно приводит к тому же результату.

**Как долго могут удерживать мои средства и что делать, пока я жду?** Единого срока нет. Он зависит от институции, страны её работы и причины проверки и может составлять от нескольких дней до нескольких месяцев. Дату высвобождения мы не обещаем, и никто вне институции на неё не влияет. Что можно сделать: письменно запросить причину, список недостающих документов и срок проверки; отвечать на каждый запрос полностью, одним письмом; вести журнал всех обращений; параллельно запустить замещающий маршрут, чтобы одна заморозка не остановила бизнес во второй раз. Если сумма крупная или удержание выглядит неправомерным, обратитесь к юристу в юрисдикции счёта.

**Поддержка присылает только шаблонные ответы. Кто на самом деле принимает решение и как эскалировать?** Первая линия поддержки почти ничего не решает: решение принимает отдел комплаенса или рисков, к которому клиент напрямую не попадает. Эскалируйте письменно: ответьте в ветке обращения, попросите передать дело в комплаенс, затем воспользуйтесь официальным каналом жалоб институции, на который регулируемые институции, как ожидается, отвечают. Пишите коротко, по фактам и по пунктам, каждый документ прикладывайте один раз. Мы не можем переломить решение институции, но можем подсказать, кто, вероятно, читает ваше дело и как подать его этому читателю.

**Я отправил все запрошенные документы. Почему всё ещё нет ответа?** Полный комплект документов не завершает проверку. Дальше идут этапы, которых вы не видите: проверка по санкционным спискам и негативным публикациям, анализ источника средств, иногда второй проверяющий или банк-партнёр институции. Часто появляются новые вопросы, и это ощущается как замкнутый круг. Уточните, ждёт проверка вас или вы ждёте её, и письменно запросите следующий шаг и дату. К документам прикладывайте короткую записку со списком вложений, чтобы нельзя было сказать, что чего-то не хватает. Если после разумного ожидания ничего не движется, эскалируйте через канал жалоб и параллельно готовьте резервный счёт.

**Как продолжать платить поставщикам, зарплаты и налоги, пока счёт заморожен?** Не ждите высвобождения. В первые дни организуйте второй операционный маршрут: отдельный счёт или EMI, не зависящий от замороженного, пусть даже с лимитами. Заранее предупредите поставщиков и тех, кто ведёт зарплату: честное уведомление о задержке бережёт отношения. По налогам и обязательным платежам обращайтесь напрямую в орган: замороженный счёт — документированная причина попросить отсрочку, но только если просить до срока платежа. Не проводите деньги через личные счета или третьих лиц в обход заморозки: это создаст более серьёзную проблему с комплаенсом.

**Платёж от клиента заморозили или вернули при поступлении. Что делать?** Сначала выясните, кто его остановил: ваша институция, банк отправителя или посредник. Письменно запросите у своей институции статус и референс, а клиента попросите оформить розыск платежа в его банке. Держите наготове договор, счёт и подтверждение оказанной услуги: проверка обычно запрашивает именно их. Предупредите клиента заранее и предложите другой способ оплаты, если задержка затянется. Возврат платежа не всегда приговор вашему счёту, но повторные возвраты — сигнал пересмотреть платёжные потоки и описание бизнеса в досье.

**Как избежать следующей заморозки?** Убрать риск нельзя, но можно убрать большинство неожиданностей. Описание бизнеса в досье должно точно совпадать с тем, чем вы реально занимаетесь. Наращивайте объёмы ступенями, а не скачком, и предупреждайте институцию о заранее известных всплесках: запуске, рекламной кампании. Держите документы об источнике средств и владении актуальными, быстро отвечайте на запросы проверки и не добавляйте новые страны, продукты и способы оплаты, не сообщив об этом. И главное: не зависьте от одной институции. Второй счёт, открытый, пока первый ещё работает, — самая дешёвая защита для высокорискового бизнеса.

**Потянется ли тот же флаг за мной к следующему провайдеру?** Иногда да, но реже, чем боятся операторы. Закрытие обычно — внутреннее решение институции, которым она не делится со всей отраслью. Зато переходит формальное включение в список, например MATCH для приёма карт, и всё, о чём вас спросят в анкете, например о прежнем закрытии счёта. Никогда не скрывайте закрытие: нераскрытая история — частая причина второго отказа. Изложите факты, причину, если она известна, и что изменилось, и выбирайте институции, которые действительно принимают вашу категорию. Во многом именно для этого и нужна предварительная проверка.