Юрисдикции высокорискового банкинга
Юрисдикция решает, получите ли вы банкинг, больше, чем почти любой другой фактор в вашем досье.
Банк оценивает авторитетность регулятора за вашей лицензией, прежде чем оценивать вас. Выберите юрисдикцию правильно — и откроются и банки, и EMI. Ошибитесь — и даже хорошо управляемый бизнес получит отказ. Вот где высокорисковые бизнесы реально получают банкинг, по уровню и по отрасли.
- 16+
- юрисдикций охвачено — гемблинг, форекс и EMI
- 3
- банковских уровня, которые решают ваш реалистичный маршрут
- 50+
- банковских и EMI-партнёров среди них
- с 2018 года
- размещаем высокорисковые счета по всему миру
Два одинаковых бизнеса, два разных банковских результата
Возьмём двух операторов с одинаковыми объёмами, одинаково чистыми книгами и одинаковой комплаенс-дисциплиной. Один держит лицензию уровня 1, которую банк уже признаёт. Другой держит регистрацию из юрисдикции без значимого надзора. Первый получает разговор с банком. Второй получает рефлекторный отказ, ещё до того, как кто-либо прочитает досье.
Этот разрыв не про то, насколько хорошо управляется бизнес. Он про то, насколько регулятор за лицензией успокаивает банк, и сколько осторожности корреспондентского банкинга привлекает юрисдикция. Поэтому выбор юрисдикции — это в первую очередь банковское решение, и только во вторую — налоговое или про стоимость, хотя большинство операторов рассматривают это в обратном порядке.
Каждая юрисдикция относится к одному из трёх банковских уровней
Ориентировочные диапазоны, а не гарантии. Какие институты вас примут и реалистичен ли банк или EMI, зависит от вашего досье, структуры и истории, а не только от уровня.
| Уровень | Банковский доступ | Реалистичный маршрут | Примеры юрисдикций |
|---|---|---|---|
| Уровень 1Признанный, широко банкуемый | Реально доступны и банки, и EMI | Банк или EMI с самого начала | MGA (Мальта), Гибралтар, остров Мэн (гемблинг); Литва, Кипр (EMI) |
| Уровень 2С экономическим присутствием или реформированный | Сначала EMI, банк по мере накопления истории | Специализированный EMI, затем банк | Кюрасао (реформирован), Kahnawake (гемблинг); Маврикий, Вануату, Сейшелы, Белиз (форекс) |
| Уровень 3Развивающийся или только регистрация | На практике только EMI, на раннем этапе | Специализированный на гемблинге или офшоре EMI | Анжуан, Tobique, Коста-Рика (гемблинг); Маршалловы острова, SVG, Мвали (форекс) |
Уровень 1. Лицензия — это доверенное банками удостоверение. Вы всё ещё сталкиваетесь с усиленной due diligence, но пул институтов широкий.
Уровень 2. Активный регулятор даёт банку на что сослаться. Ваше комплаенс-досье всё ещё выполняет реальную работу.
Уровень 3. Лицензия едва ли успокаивает проверяющего. Почти всю заявку несёт на себе ваше собственное досье, прозрачность владения и раскрытие информации.
Банковский гид по каждой крупной юрисдикции
Гемблинг-юрисдикции
Юрисдикции для форекс- и крипто-юрлиц
EMI-юрисдикции ЕС
Начните со своей отрасли
Выбор банковской юрисдикции: часто задаваемые вопросы
Какая юрисдикция лучше всего подходит для высокорискового банкинга?
Единой лучшей юрисдикции не существует. Режим уровня 1, такой как MGA, Гибралтар или остров Мэн, открывает самый широкий банкинг раньше всего, но при более высокой стоимости и экономическом присутствии. Более дешёвая офшорная или развивающаяся юрисдикция всё ещё может получить банкинг, но обычно только через специализированный EMI и только если ваше собственное комплаенс-досье сильное. Правильный выбор соответствует вашей отрасли, бюджету и тому, как быстро вам нужен устойчивый банкинг.
Обязательно ли банковаться в той же юрисдикции, где я лицензирован?
Нет. Разделение банковской юрисдикции и юрисдикции лицензирования или регистрации законно и часто разумно. Многие операторы держат лицензию в одном месте, а банкуются, через банк или EMI, в другом, чьи институты готовы рассмотреть их профиль. Лицензия всё равно должна быть признана банковским партнёром, и именно здесь важен уровень режима.
Почему юрисдикция вообще влияет на то, получу ли я банковское обслуживание?
Банки и EMI оценивают авторитетность регулятора за вашей лицензией, прежде чем оценивать вас. Признанный регулятор уровня 1 успокаивает банк; юрисдикция только с регистрацией без реального надзора делает обратное, и осторожность корреспондентского банкинга это усугубляет. Именно поэтому два одинаково управляемых бизнеса могут получить совершенно разные банковские результаты чисто из-за юрисдикции.
Можно ли всё же получить банкинг для развивающейся юрисдикции или юрисдикции только с регистрацией?
Да, но почти всегда через специализированный на гемблинге или офшоре EMI, а не через традиционный банк на первом этапе, и оператору приходится компенсировать это комплаенс-досье, достаточно сильным, чтобы устоять самостоятельно. Признанная лицензия сверху, или аффилиат в ЕС, могут расширить пул позже.
Как узнать, к какому уровню относится моя юрисдикция, до подачи заявки?
Именно для этого и существует наша предварительная проверка. Расскажите нам о своей отрасли и юрисдикции, и мы скажем вам письменно, какой банковский маршрут реалистичен и какие институты сейчас готовы рассмотреть заявку, прежде чем вы потратите заявку на того, кто никогда бы не сказал «да».
Начните работу с BankMyCapital
Расскажите нам о своей отрасли и юрисдикции. Мы скажем вам письменно, какой банковский маршрут реалистичен и какие институты сейчас готовы рассмотреть заявку, прежде чем вы потратите заявку на того, кто всегда собирался сказать «нет».
Вы описываете свою ситуацию в паре строк.
В тот же день это читает человек. Не бот.
Вы получаете письменный ответ в течение 48 часов, под NDA.
Бесплатная предварительная проверка
Расскажите, что случилось. Письменный ответ по вашим вариантам за 48 часов.