С кем мы работаем
Высокорисковые отрасли, которым мы обеспечиваем банкинг
У каждого направления свои банковские отказы, режимы лицензирования и условия резервов. Мы не считаем высокий риск одной общей проблемой. Выберите свою отрасль и прочитайте именно ту версию проблемы, которая есть у вас.
Высокий риск — это категория, а не приговор вашему бизнесу
Крупные банки отклоняют эти отрасли по категории мерчанта, а не по существу дела. Чистый, лицензированный, хорошо управляемый оператор получает тот же автоматический отказ, что и мошеннический, потому что именно категорию первой видит риск-движок. Высокий риск не значит незаконно. Это значит, что вам нужен кто-то, кто знает, какие институты реально говорят «да», и как положить перед ними ваше досье.
Четыре направления и что ломается в каждом
iGaming и беттинг
Хорошо изученоПроблема. Большинство банков отклоняют гемблинг-бизнесы сразу же из-за категории мерчанта, задолго до того, как кто-либо прочитает вашу лицензию.
Что мы делаем. Мы заранее проверяем вашу лицензию и комплаенс-досье, а затем размещаем вас в институтах, которые реально банкуют лицензированный гейминг, обычно в течение пары недель.
Смотреть направлениеAdult и дейтинг
ДеликатноПроблема. Adult- и дейтинг-операторам тихо отказывают или отключают их по репутационным причинам, даже когда бизнес полностью легален и хорошо управляется.
Что мы делаем. Мы организуем деликатный, комплаенс-совместимый бизнес-банкинг в институтах, которые понимают отрасль, и делаем это без лишнего шума.
Смотреть направлениеКрипто и Web3
Пост-MiCAПроблема. После MiCA банки стали осторожнее относиться к крипто, чем когда-либо, и большинство не станет работать с вами, не увидев вашу регистрацию и контроль источника средств.
Что мы делаем. Мы сопоставляем ваш статус VASP, CASP или MiCA с банками, у которых подходящий риск-аппетит, и готовим досье так, чтобы оно прошло due diligence.
Смотреть направлениеФорекс и трейдинг
Оншор + офшорПроблема. К офшорно-лицензированным брокерам относятся как к высокорисковым, и им сложно удержать банкинг, уважающий сегрегацию клиентских средств.
Что мы делаем. Мы размещаем операционные и учитывающие клиентские средства счета в институтах, которым комфортна ваша лицензия — оншорная или офшорная.
Смотреть направлениеНе видите свою отрасль? Если ваш бизнес легален и лицензирован, спросите всё равно. Мы берём смежные высокорисковые кейсы, когда банковская проблема — та, которую мы умеем решать.
Четыре направления бок о бок
| Направление | Почему крупные банки отказывают | Лицензия, которую мы ожидаем увидеть | Что мы размещаем (банкинг на первом месте) | Типичный срок |
|---|---|---|---|---|
| iGaming и беттинг | Тотальные отказы по MCC 7995; экспозиция по чарджбэкам и AML; пристальное внимание к лицензии и юрисдикции. | Признанная игорная лицензия (MGA, Curaçao, Anjouan или эквивалент) плюс политики AML и ответственной игры. | Мультивалютные бизнес-банковские и EMI-счета; расчётный и выплатной банкинг; консультации там, где нужен эквайринг. | От ~2 недель при полном комплекте документов |
| Adult и дейтинг | Репутационные и политические ограничения; высокий уровень чарджбэков и возвратов; классификация контент-риска. | Экономическое присутствие компании и прозрачное владение; контроль верификации возраста и соответствия контента; чистая AML-позиция. | Деликатный бизнес-банкинг и EMI-счета; выплатной и расчётный банкинг; работа с несколькими валютами. | От ~2-3 недель; приоритет — деликатность |
| Крипто и Web3 | Риск-аппетит по VASP и CASP; вопросы источника средств и on/off-ramp; осторожность после MiCA. | Регистрация VASP/CASP или авторизация MiCA, либо убедительный путь к ней; контроль источника средств и travel rule. | Фиатные бизнес- и EMI-счета для on/off-ramp и операционной деятельности; банкинг, подобранный под вашу регистрацию. | От ~2-4 недель, в зависимости от зрелости регистрации |
| Форекс и трейдинг | Сопротивление офшорным лицензиям; ожидания по сегрегации клиентских средств; усиленная due diligence. | Форекс- или брокерская лицензия, оншорная или офшорная, с сегрегацией клиентских средств и текущей отчётностью. | Операционный и учитывающий клиентские средства банкинг и EMI-счета; мультивалютные расчёты. | От ~2-4 недель; офшор занимает дольше |
Диапазоны предполагают полный комплект документов и рабочую лицензионную позицию. Мы честно скажем заранее, если ваш кейс займёт больше времени или сначала нужно что-то исправить. Весь банкинг предоставляется сторонними регулируемыми институтами; BankMyCapital представляет вас и готовит досье, но не удерживает средства.
Банкинг на первом месте — в каждом направлении
Банковские и EMI-счета
Наша основная работа: бизнес-, операционные и мультивалютные счета, размещённые в институтах, которые их не закрывают, а не просто одобряют один раз.
Поддержка лицензирования
Лицензии, которые делают банкинг возможным, выстроенные в последовательность так, чтобы банкинг следовал за лицензией, а не боролся с ней.
Выплатной и расчётный банкинг
Счета, построенные под то, как реально движутся высокорисковые деньги, с избыточностью, чтобы одно отключение замедляло вас, а не останавливало.
Мы не PSP
Мы начинаем с банкинга, а не с карточного эквайринга. Там, где эквайринг действительно нужен, мы знакомим вас с проверенным партнёром по рекомендации. Банкинг — на первом месте.
От вашего досье до открытого счёта
Анализ кейса
Вы рассказываете нам про направление, лицензию и где именно болит. Мы читаем досье так, как это сделает банк, а не так, как это подала бы брошюра.
Предварительное одобрение
Мы сверяем ваш кейс с сетью наших партнёров до подачи заявки, чтобы вы не тратили заявку на институт, который изначально скажет «нет».
Подача заявки
Мы готовим и подаём досье в институт, чей риск-аппетит подходит, с доказательствами, представленными именно так, как он хочет их видеть.
Счёт открыт
Счёт открывается. Если банк отказывает, мы корректируем досье и подаём заявку снова, а не сдаёмся.
Почему операторы приносят нам сложные случаи
Сначала — вердикт
Мы говорим, кто, скорее всего, одобрит, ещё до подачи заявки, либо честно говорим, что не можем помочь, — в письменном виде и бесплатно.
Сначала банкинг, а не эквайринг
Банковские счета и EMI — на первом месте. Мы консалтинговая компания, а не процессор, и никогда не искажаем ваш MCC ради одобрения.
Прозрачное ценообразование
Фиксированная комиссия за подключение, озвученная до того, как вы возьмёте на себя обязательства. Никаких бессрочных retainer'ов и никаких гарантий, которые не может дать ни одна честная компания.
Мы подаём заявку снова, а не сдаёмся
Отказ обычно означает проблему с документацией или подбором, а не тупик. Мы исправляем досье и направляем вас заново.
Часто задаваемые вопросы
Вы работаете с нелицензированными операторами?
Как правило, нет. Банки и EMI ожидают признанную лицензию под вашу деятельность, и мы не станем класть перед ними досье, которое, как мы знаем, будет отклонено. Если вы ещё до лицензии, мы скажем, что нужно исправить в первую очередь, и можем направить вас к поддержке по лицензированию.
Какое направление сложнее всего банковать?
Это больше зависит от конкретного кейса, чем от отрасли, но adult и ранний крипто-этап обычно вызывают наибольшую осторожность: adult — по репутационным причинам, крипто — из-за источника средств и регистрации. iGaming и форекс для нас хорошо изучены, как только лицензия и комплаенс-досье в порядке.
Вы платёжный процессор или PSP?
Нет. Мы бутик-консалтинговая компания, которая помогает высокорисковым бизнесам получить банковское обслуживание. Мы начинаем с банковских счетов, EMI-счетов и поддержки лицензирования, а весь банкинг предоставляется сторонними регулируемыми институтами. Там, где действительно нужен карточный эквайринг, мы направляем вас в нужную сторону, но банкинг — на первом месте.
Вы гарантируете одобрение?
Ни одна честная компания не может этого гарантировать. Мы заранее проверяем ваш кейс по сети наших партнёров перед подачей, чтобы вы не тратили заявки впустую, а если банк отказывает, мы корректируем досье и подаём заявку снова, а не сдаёмся.
Сколько это занимает и сколько стоит?
После того как ваши документы готовы, большинство размещений занимают примерно две-четыре недели в зависимости от направления и юрисдикции. Цены начинаются от фиксированной комиссии за подключение, и мы прозрачно называем её до того, как вы возьмёте на себя обязательства.
Вы можете помочь, если мне уже отказали в других местах?
Да, это большая часть того, чем мы занимаемся. Предыдущий отказ обычно означает проблему с документацией или подбором, а не тупик. Мы разбираемся, почему это произошло, и направляем вас в институт, чей риск-аппетит подходит.
Мы скажем, кто, скорее всего, одобрит. Ещё до того, как вы подадите заявку.
Бесплатная предварительная проверка
Расскажите, что случилось. Письменный ответ по вашим вариантам за 48 часов.