Банковские счета и EMI для adult- и дейтинг-бизнеса
Операционные счета, которые остаются открытыми, — в ЕС и офшорах.
Adult- и дейтинг-бизнесы могут получить банкинг, как правило, через сочетание осведомлённых об adult EMI ЕС и меньшего пула офшорных банков, уже принимающих эту категорию, а не через обычный банковский счёт, с размещением, обычно занимающим 2-3 недели, как только готовы доказательства верификации возраста и структурирования выплат. Мы размещаем операционные банковские и EMI-счета, в ЕС и офшорах, для adult-контент-платформ, вебкам-операторов и дейтинг-бизнесов, в институтах, чей риск-аппетит уже покрывает эту категорию. Бизнес раскрывается честно, юрлицо структурировано так, чтобы выдержать проверку, а доказательства верификации возраста подготовлены до рассмотрения счёта. Там, где нужен процессор, мы знакомим с проверенным партнёром-PSP. Категория сложна для банкинга (MCC 5967, высокие чарджбэки, репутационный де-рискинг); счёт, который получает ваши расчётные средства, — это и есть суть.
- 87%
- процент одобрений по высокорисковым отраслям
- 3
- банковских региона, в которых мы размещаем (ЕС, Великобритания, офшор)
- 2
- потока, структурированных раздельно — поступающая выручка и исходящие выплаты
- 2-3 нед
- типично для размещения счёта, как только готовы доказательства
- с 2018
- размещаем adult и дейтинг в банках и EMI
Что ломается для adult- и дейтинг-платформ и как мы это решаем
Что ломается
Репутационный де-рискинг применяется независимо от легальности: полностью лицензированная, налогово-совместимая adult-платформа получает то же рефлекторное закрытие счёта, что и нелицензированная, потому что большинство банков и EMI фильтруют по категории, а не по поведению.
Как мы это решаем
Мы размещаем операционные счета в банках и EMI, чей риск-аппетит уже покрывает adult и дейтинг, так что решение по вашему досье — это реальная андеррайтинговая проверка, а не рефлекс, и счёт остаётся открытым после первой проверки.
Что ломается
Дефицит готовых банков и EMI для adult и дейтинг означает, что пул мал и сокращается ещё сильнее каждый раз, когда кто-то уходит из категории, что неоднократно происходило с 2019 года, а потеря расчётного счёта может заморозить весь бизнес.
Как мы это решаем
Мы с самого начала выстраиваем банкинг в ЕС и офшорах в разных институтах — основной плюс резервный, — так что уход одного института замедляет, а не останавливает, и расчётным средствам всегда есть куда попасть.
Что ломается
Правила верификации возраста и модерации контента карточных систем существенно ужесточились с 2021 года (Visa и Mastercard в том же году выпустили обновлённые требования к adult-контенту), и банки теперь учитывают соответствие платформы правилам карточных систем при решении, безопасно ли держать счёт, а не только когда процессор проводит онбординг.
Как мы это решаем
Мы готовим доказательства верификации возраста, модерации контента и ведения записей, которые запросит комплаенс-команда банка или EMI на входе, так что заявка на счёт демонстрирует чистый, хорошо управляемый бизнес с первой же проверки.
Что ломается
Выплаты создателям, моделям или партнёрам (деньги, покидающие платформу) проверяются отдельно от поступающих денег, и банк, которому комфортно принимать расчёты, всё равно может отказаться от плохо структурированного потока выплат.
Как мы это решаем
Мы структурируем юрлицо и его счета так, чтобы поступающая выручка и исходящие выплаты читались как две чистые истории, каждая построена по стандарту, которого ожидает её проверяющий, и каждая размещена в институте, который её одобрил.
Что ломается
Платформа, честно раскрывающая свой бизнес, иногда получает отказ быстрее, чем та, что его маскирует, что подталкивает некоторых операторов к искажению информации — решению, которое надёжно заканчивается закрытым счётом, а на стороне процессинга — включением в список MATCH, как только институт обнаруживает реальный бизнес.
Как мы это решаем
Мы размещаем честно — бизнес раскрыт точно с самого начала — в банках и EMI, которые уже принимают эту категорию. Это меньший список вариантов, но каждый счёт в нём построен так, чтобы пережить первую комплаенс-проверку.
Что реально помечает банк или EMI в adult-досье
Комплаенс-команда банка или EMI, решая, открывать и держать ли adult-счёт, проверяет три вещи: внедрена и подтверждена ли верификация возраста, а не просто заявлена; соответствует ли процесс модерации контента и удаления требованиям карточных систем; и раскрыт ли бизнес точно, а не приукрашен под более мягкую категорию ради шансов.
Именно последний пункт решает судьбу большего числа досье, чем любой другой отдельный фактор. Проверяющий, обнаруживший замаскированный бизнес во время онбординга, не просто отклоняет счёт — он запоминает заявителя, а на стороне процессинга несоответствие может запустить включение в список MATCH, которое будет преследовать оператора. Честное раскрытие с самого начала — решение с наибольшим влиянием из этого списка.
Далее оценивается уровень чарджбэков и история возвратов, потому что это сигнализирует, какое давление споров понесёт счёт, а для adult это проверяется строже, чем для большинства категорий. Чистый уровень помогает счёту открыться, а позже, там, где представлен партнёр-PSP, обеспечивает лучшее предложение по роллинг-резерву на стороне процессинга, чем средний показатель.
Структура выплат рассматривается как совершенно отдельная линия риска. У платформы, которая платит создателям, моделям или партнёрам напрямую, спрашивают, как структурированы эти выплаты, верифицированы ли получатели и как разрешаются споры на этой стороне. Банк, которому комфортно принимать выручку, автоматически не принимает неструктурированный поток выплат, поэтому мы структурируем и то, и другое.
Банкинг для adult и дейтинг по регионам
Ориентировочные диапазоны, а не котировки. Какие институты примут ваше досье, а также условия счёта и расчётов, зависят от вашей структуры, раскрытия и торговой истории.
| Регион | Принятие категории | Тип счёта | Расчёты |
|---|---|---|---|
| ЕС и ЕЭЗ (банки и EMI) | Умеренно. Определённый набор банков и EMI ЕС держит счета для adult и дейтинг при полном раскрытии. | IBAN на имя самой платформы, SEPA на вход и выход | Расчёты SEPA, 2-4 рабочих дня после запуска |
| Великобритания (банки и EMI) | Узко. Меньше институтов с пропиской в Великобритании держат категорию после изменений правил карточных систем в 2021 году. | Счёт плюс Faster Payments там, где институт это поддерживает | Faster Payments или SWIFT, 1-3 рабочих дня |
| Офшор (банки и EMI Карибского бассейна, Азиатско-Тихоокеанского региона) | Выше. Больший пул готов банковать именно adult, но за определённую цену. | Мультивалютные счета, более тщательная проверка при онбординге | SWIFT, 3-5 рабочих дней, более высокие комиссии за счёт |
Таблица регионов выше показывает, где принятие категории сильнее всего. А эта — какой тип института подходит вашему этапу.
EMI или банк — конкретно для adult- или дейтинг-платформы
| Традиционный банк | EMI | |
|---|---|---|
| Принятие категории | Узко; большинство традиционных банков ушли из категории после ужесточения правил карточных систем в 2019-2021 годах | Шире пул; EMI, осведомлённые об adult, специально оценивают эту категорию |
| Структурирование выплат (создатели, модели, партнёры) | Часто требует отдельного одобрения, рассматривается осторожно | Обычно встроено как стандартная функция множественных выплат |
| Требуются доказательства верификации возраста | Да, проверяется на уровне счёта, а не только при онбординге | Да, но онбординг обычно быстрее, как только доказательства готовы |
| Скорость расчётов | Faster Payments или SWIFT, 1-3 рабочих дня | SEPA или несколько каналов, схожий диапазон с более гибкой работой с валютами |
| Лучше всего подходит | Когда у платформы уже есть устоявшаяся, стабильная торговая история | Первый рабочий счёт, либо избыточность наряду с существующим банком |
Стандарты, терминология и площадки, где мы бываем
Стандарты
Терминология
Где мы вас встречаем
Каждый термин выше определён простыми словами в нашем глоссарии высокорискового банкинга.
Счёт — это и есть суть
Чего реально ожидать, в неделях
Предварительная проверка и подготовка досье
Доказательства верификации возраста, политика модерации контента и точное раскрытие собираются до того, как досье увидит хоть один банк или EMI.
Размещение, чистая история чарджбэков
Типично, когда у платформы задокументирован процесс верификации возраста, а уровень чарджбэков ниже 1%. В этот диапазон попадает большинство хорошо подготовленных досье.
Размещение, предыдущие прекращения отношений или повышенные чарджбэки
Дольше, потому что банк или EMI детально рассматривает историю закрытий и план снижения чарджбэков. Мы говорим об этом заранее, а не после того, как вы подождали.
Досье в списке MATCH
Adult-досье в списке MATCH занимают дольше, потому что принимающий пул эквайеров ещё сильнее сокращается, а каждый проводит более полную и медленную проверку. Никто не может удалить включение в MATCH за плату, и мы прямо об этом говорим. Что мы можем — найти эквайеров, которые всё ещё оценивают включённых в список мерчантов индивидуально.
Чек-лист документов и почему каждый важен
Бенефициарное владение и схема корпоративной структуры
Ядро любого досье на банковский или EMI-счёт для adult- или дейтинг-бизнеса; офшорные структуры в особенности отслеживаются до онбординга, так что структурирование должно выдержать проверку.
Политика верификации возраста и доказательства её внедрения
Банк или EMI оценивает, насколько хорошо управляется платформа, прежде чем согласиться держать счёт; правила карточных систем с 2021 года означают, что проверяющего успокаивает задокументированное доказательство, а не заявленная политика.
Процедуры модерации контента и ведения записей
Банки оценивают репутационный риск и риск поведения перед принятием счёта, поэтому проверяют, выдерживает ли ваша модерация и ведение записей критику.
Точное описание бизнеса и раскрытие категории
Маскировка бизнеса — вот что закрывает счета, а на стороне процессинга запускает включение в MATCH. Мы подтверждаем точное раскрытие до подачи любой заявки.
Структура и договоры выплат создателям, моделям или партнёрам
Поток выплат оценивается отдельно от поступающих денег; институту нужно видеть, как деньги покидают платформу, а не только как они приходят.
Уровень чарджбэков и история обработки возвратов, если бизнес уже работает
Влияет как на оценку банковского риска, так и, там, где представлен партнёр-PSP, на условия резерва на стороне процессинга; задокументированный процесс снижения риска может улучшить предложенные условия.
Как это работает на практике для adult-платформ
Банкинг для adult и дейтинг: часто задаваемые вопросы
Что реально размещает BankMyCapital для adult- или дейтинг-бизнеса?
В первую очередь банкинг. Наша основная работа — открывать и сохранять открытыми банковские и EMI-счета, в ЕС и офшорах, для adult- и дейтинг-платформ, вместе со структурированием юрлица и лицензированием, которые делают эти счета устойчивыми. Мы не PSP и сами не организуем карточный эквайринг. Там, где платформе нужен процессор, мы знакомим с проверенным партнёром-PSP, принимающим эту категорию. Счёт — это и есть суть; процессинг — рекомендация, которая находится под ним.
Нужно ли нам скрывать, чем мы занимаемся?
Нет. Маскировка бизнеса — вот что закрывает счета. Мы размещаем adult- и дейтинг-платформы честно, с точным раскрытием с первой заявки, в банках и EMI, чей риск-аппетит уже покрывает эту категорию. Это меньший список институтов, чем был бы у обычного бизнеса, но каждый счёт в нём построен так, чтобы пережить комплаенс-проверку, а не рухнуть в момент, когда она происходит.
Нас закрыли за «репутационный риск» без других объяснений. Это нормально?
Это распространено, и редко связано с вашим конкретным поведением. Закрытие счетов по репутационному риску для adult и дейтинг обычно — решение на уровне категории, принятое риск-комитетом банка, а не вывод против вашего бизнеса конкретно. Мы размещаем в банках и EMI, которые оценивают досье, а не только ярлык категории.
Как верификация возраста влияет на одобрение банкинга?
Напрямую. После обновления правил карточных систем в 2021 году банк или EMI учитывает доказательства верификации возраста и модерации контента при решении, безопасно ли держать счёт, а не только когда процессор проводит онбординг. Задокументированная, внедрённая политика заметно повышает шансы, что счёт откроется и останется открытым.
Вы можете настроить выплаты моделям, исполнителям или партнёрам отдельно от нашего основного счёта?
Да, и мы обычно это рекомендуем. Поток выплат оценивается как отдельная история риска. Структурирование его отдельно от счёта, получающего выручку, не даёт проблеме на стороне выплат угрожать расчётному счёту, на котором работает бизнес.
Вы организуете карточный процессинг, и что насчёт роллинг-резервов?
Мы сами не организуем эквайринг; там, где вам нужен процессор, мы знакомим с проверенным партнёром-PSP без конкуренции, отношения по двусторонней рекомендации. На стороне процессинга роллинг-резерв — это процент объёма, который эквайер удерживает на определённый срок, обычно 90-180 дней, под будущие чарджбэки, а для adult это обычно 10-30% в зависимости от региона и истории. Условия определяет партнёр-PSP; наш фокус остаётся на банкинге и структурировании под ним.
Вы гарантируете одобрение?
Нет. Любой, кто гарантирует результат андеррайтинга, нечестен с вами. Мы говорим вам в письменном виде, какие банки и EMI, скорее всего, примут ваше досье и почему, либо честно говорим, когда кейс ещё не размещаем и что должно измениться для этого.
Читайте также
Начните работу с BankMyCapital
Бесплатная конфиденциальная оценка ваших банковских вариантов для adult- или дейтинг-платформы, честно раскрытых и подобранных под банки и EMI, которые уже принимают эту категорию.
Вы описываете свою ситуацию в паре строк.
В тот же день это читает человек. Не бот.
Вы получаете письменный ответ в течение 48 часов, под NDA.
Бесплатная предварительная проверка
Расскажите, что случилось. Письменный ответ по вашим вариантам за 48 часов.