MCC (код категории мерчанта)
Код категории мерчанта — это четырёхзначное число, которое карточные сети присваивают для классификации того, что продаёт мерчант; его используют эквайеры и эмитенты для оценки риска и маршрутизации транзакций. Высокорисковые отрасли закреплены за конкретными кодами, например MCC 5967 для adult-контента и услуг прямого маркетинга.
Неправильный или искажённый MCC — самая частая причина заморозки уже действующего счёта: эквайеры отслеживают паттерны транзакций на соответствие заявленному коду, и несоответствие может вызвать проверку, удерживающую 100% незавершённых расчётов до её завершения. Правильный MCC при подключении избавляет от заморозки, которую большинство операторов не предвидят месяцами.
Эквайер — это банк или финансовый институт, который обрабатывает карточные платежи от имени мерчанта, зачисляя средства от карточных сетей на счёт мерчанта.
Де-рискинг — это решение банка полностью выйти из работы с целой категорией клиентов или отказывать ей, вместо того чтобы оценивать каждый бизнес индивидуально, — чтобы избежать затрат на комплаенс-мониторинг.
Андеррайтинг — это процесс оценки риска, который банк, EMI или эквайер проводит по заявителю до одобрения: проверка владения, источника средств, транзакционной истории и отраслевых факторов риска на соответствие опубликованному или внутреннему риск-аппетиту института.
Уровень чарджбэков — это доля транзакций, оспоренных держателями карт, от общего числа транзакций за месяц.