Андеррайтинг
Андеррайтинг — это процесс оценки риска, который банк, EMI или эквайер проводит по заявителю до одобрения: проверка владения, источника средств, транзакционной истории и отраслевых факторов риска на соответствие опубликованному или внутреннему риск-аппетиту института. Он проходит один раз при подключении и затем периодически в виде проверок.
Большинство высокорисковых отказов восходят к досье, которое никогда не соответствовало стандарту андеррайтинга института, куда оно было подано, а не к небанкуемости бизнеса, и несоответствующая заявка может сжечь 6-8 недель, прежде чем придёт отказ. Подбор досье под реальный риск-аппетит правильного андеррайтера до подачи — вот что меняет этот исход.
KYB — это процесс due diligence, который банки, EMI и эквайеры проводят для проверки корпоративного заявителя: бенефициарное владение, регистрационные документы, источник средств и сам характер бизнеса.
Де-рискинг — это решение банка полностью выйти из работы с целой категорией клиентов или отказывать ей, вместо того чтобы оценивать каждый бизнес индивидуально, — чтобы избежать затрат на комплаенс-мониторинг.
Код категории мерчанта — это четырёхзначное число, которое карточные сети присваивают для классификации того, что продаёт мерчант; его используют эквайеры и эмитенты для оценки риска и маршрутизации транзакций.
Сегрегированный счёт держит средства клиентов отдельно от собственного операционного капитала компании, поэтому деньги клиентов никогда не подвергаются риску в случае неплатёжеспособности компании.