Сегрегированный счёт
Сегрегированный счёт держит средства клиентов отдельно от собственного операционного капитала компании, поэтому деньги клиентов никогда не подвергаются риску в случае неплатёжеспособности компании. Это стандартное регуляторное требование для EMI, форекс-брокеров, работающих с клиентскими депозитами, и лицензированных гемблинг-операторов, держащих средства игроков.
Регуляторы форекс и iGaming обычно требуют сегрегацию до выдачи или продления лицензии, а банк, обнаруживший смешение клиентских средств, может закрыть счёт в течение нескольких дней независимо от вашей комплаенс-истории в остальном. Правильная настройка сегрегации при открытии счёта избавляет от перестройки, которая иначе стоит недель заморозки операций.
EMI — это регулируемая организация, лицензированная отдельно от банка, уполномоченная выпускать электронные деньги и предоставлять платёжные счета и услуги.
Расчёт (сеттлмент) — это перевод очищенных средств транзакции от карточной сети или платёжного канала на банковский счёт мерчанта, за вычетом комиссий, чарджбэков и любого удержанного резерва.
Андеррайтинг — это процесс оценки риска, который банк, EMI или эквайер проводит по заявителю до одобрения: проверка владения, источника средств, транзакционной истории и отраслевых факторов риска на соответствие опубликованному или внутреннему риск-аппетиту института.
KYB — это процесс due diligence, который банки, EMI и эквайеры проводят для проверки корпоративного заявителя: бенефициарное владение, регистрационные документы, источник средств и сам характер бизнеса.