Часто задаваемые вопросы

Да, и это самый частый случай, который мы видим. 73% бизнесов, которым мы обеспечиваем банкинг, приходят после отказа в какой-либо институции. Серия отказов обычно означает, что ваше досье показывали не тому риск-аппетиту, а не то, что подходящего аппетита не существует вовсе. Проверка покажет, какие институции реально рассмотрят ваш профиль, прежде чем вы потратите ещё одну заявку, чтобы узнать это на собственном опыте.

Как мы считаем эти цифры

Мы работаем только с четырьмя направлениями: крипто, iGaming, форекс и adult, с 2018 года. Мы не генералистская фирма, которая заодно занимается высоким риском. Если ваш бизнес не входит в эти четыре направления, мы честно скажем об этом на этапе первичной оценки, а не возьмём гонорар за случай, который не можем разместить.

Да, но требуется честность. Никто не может убрать вас из MATCH за плату, и любой, кто утверждает обратное, лжёт вам. Существует более узкий круг эквайеров и стратегия последовательности действий, учитывающая включение в список. Ожидайте более долгий срок, чем для досье вне списка, и мы скажем об этом сразу.

Нет. Лицензирование часто оказывается первым, по чему мы консультируем, а не предпосылкой для разговора. Некоторые маршруты требуют наличия лицензии, прежде чем банк на вас посмотрит, другие — нет, и понимание того, что применимо к вашей юрисдикции и отрасли, — часть того, на что отвечает проверка.

Это лучшее время для проверки, а не рано. При отсутствии выручки ваша первая заявка формирует досье, по которому будут оцениваться все последующие. Чистое досье, проверенное до того, как оно появится на радаре любого банка, — самая сильная стартовая позиция, которую мы вообще видим, и подтвердить это ничего не стоит.

Проекты начинаются от 1 500 EUR плюс собственные сборы институции за онбординг. Это минимальный порог, а не окончательная цифра: точный объём озвучивается письменно после бесплатной проверки, когда мы узнаем вашу отрасль, объём и ситуацию, и до того, как вы возьмёте на себя какие-либо обязательства.

Нет. Предварительная проверка бесплатна независимо от результата. Если наша оценка говорит, что мы не можем вас разместить, или пока не можем, вы получаете этот ответ письменно, бесплатно, в течение 48 часов. Мы не берём гонорар за подачу заявки, которая, как мы уже считаем, провалится.

Нет. Опубликованный минимальный порог покрывает нашу работу; единственная другая статья расходов — собственный сбор принимающей институции за онбординг, который мы раскрываем до того, как вы продолжите, а не после. Мы никогда не берём плату за удаление из чёрного списка, гарантию результата или ускорение рассмотрения, потому что ни одно из этого не является реальной услугой, и мы не продаём выдумки.

Наш гонорар оплачивает клиент. Мы не получаем комиссий ни от банков, ни от EMI, ни от платёжных провайдеров, ни от партнёров, и мы представляем клиента, а не финансовую институцию. Стоимость начинается от 1 500 EUR и зависит от сложности случая; собственный сбор институции за онбординг оплачивается отдельно. Мы берём кейс в работу только тогда, когда считаем, что действительно можем его разместить, а если не можем, говорим об этом прямо.

Как мы считаем эти цифры

Дискретность — это и есть продукт. Операторы, которых мы размещаем, ценят анонимность, и мы защищаем её так же, как защищаем своих собственных принципалов. Стена логотипов рассказала бы каждой институции и каждому конкуренту, кто наши клиенты и что им было нужно, а это именно та огласка, которой пытается избежать де-рискованный бизнес.

Наши руководства опираются на закономерности размещения, которые мы наблюдаем в своей сети, и перед публикацией каждое проверяет Стэнли Майерс, руководитель исследований и редакции; ссылка на его профиль в LinkedIn есть на странице автора. Данные клиентов не публикуются: всё обобщено и анонимизировано, с той же конфиденциальностью, что и в клиентской работе.

87% бизнесов, которых мы берём в работу после отбора, проходят предварительное одобрение и подключаются; 13% его не проходят. Отбор мы проводим до начала работы, поэтому цифра описывает принятые нами кейсы, а не все обращения, и именно поэтому она выше, чем была бы при открытом входе. Всего подключено более 300 бизнесов.

Как мы считаем эти цифры

Каждый проект конфиденциален с самого первого сообщения, а не с момента подписания контракта. Нам не нужны ваше юридическое имя или регистрация компании, чтобы начать разговор, а детали о вашем случае, наших партнёрских институциях или рекомендуемом маршруте раскрываются только в рамках этой конфиденциальности, никогда в маркетинговых материалах.

Нет. BankMyCapital — стратегическая консалтинговая компания, а не лицензированная финансовая институция. Мы напрямую не держим и не предлагаем никакой финансовый продукт. Каждый счёт, лицензия или процессинговое соглашение, в которое мы вас размещаем, предоставляется отдельной, регулируемой сторонней институцией, и мы говорим это прямо, потому что консалтинговой компании, которая размывает эту границу, стоит избегать.

Мы работаем с 2018 года, лично посещаем те же отраслевые выставки, что и наши клиенты, — ICE, SiGMA, Token2049 и другие, — и публикуем наш минимальный порог цены вместо того, чтобы его скрывать. Ничего из этого нельзя доказать скриншотом, именно поэтому мы приглашаем вас проверить нас не спеша, под NDA, а не верить заявлению на лендинге.

От завершённой оценки до действующего счёта обычно проходит от двух до трёх недель, когда досье предварительно проверено и хорошо подготовлено. Подача «вслепую», без предварительной проверки, обычно занимает от трёх до шести месяцев, если вообще увенчается успехом. Досье из списка MATCH и некоторые лицензионные маршруты занимают дольше, и мы озвучиваем реалистичный диапазон до начала, а не после.

Ваше сообщение в тот же день читает человек, а не бот. Мы задаём достаточно вопросов, чтобы оценить ваше досье, подтвердить, какие институции готовы рассмотреть ваш профиль, и присылаем письменный ответ в течение 48 часов, под NDA. Для получения этого первого ответа не требуется звонок продаж.

Зависит от маршрута, но большинству досье нужны документы о регистрации, подтверждение структуры владения, описание вашего процессингового потока или лицензируемой деятельности, и недавние банковские выписки, если они у вас есть. Мы даём вам точный список для вашего случая в письменной проверке, так что вам никогда не приходится гадать, что собирать.

Человек. Каждое сообщение, оценка и письменная проверка обрабатываются напрямую нашей старшей командой, а не автоматизированной системой приёма заявок или младшим колл-центром. Если ваша ситуация срочная, тот же самый человек доступен в Telegram, а не спрятан за очередью тикетов.

Нет, и никто не может, за плату или иначе. Удаление из MATCH следует собственному процессу и срокам эквайрингового банка, а не вмешательству консалтинговой компании. Что мы можем сделать — построить маршрут вокруг включения в список: более узкий круг эквайеров, готовых его андеррайтить, и стратегию последовательности действий, дающую вам лучший реалистичный результат.

Замороженные средства следуют собственному графику удерживающей институции, и мы не контролируем их высвобождение. Что обычно не обязано ждать — это замещающий маршрут: операторы в такой ситуации обычно ведут возврат удерживаемых средств и повторное размещение в новой институции параллельно, чтобы заморозка не остановила бизнес во второй раз.

Почти всегда — да. Самостоятельные заявки обычно направляются в самые заметные институции, которые одновременно являются теми, у кого наименьший аппетит к высокорисковым досье. Наша ценность — менее заметный уровень: банки и EMI, которые действительно принимают ваш профиль, но никогда не были в списке, куда вы изначально подавали заявки.

Чаще всего закрытие или заморозка — результат проверки рисков, а не вашей ошибки. Институции уходят из целой категории бизнеса, например крипто, iGaming, форекса или adult, либо срабатывает правило мониторинга: объёмы, источник средств, несоответствие описанию бизнеса в досье. Уведомление при этом намеренно расплывчатое. Подробную причину обычно не называют, но письменно можно запросить основание, ответственного за проверку и ожидаемый срок. Затем соберите досье заново, прежде чем подавать заявки куда-либо ещё: чёткое описание бизнеса, подтверждение источника средств, согласованные цифры. Повторная заявка с тем же досье обычно приводит к тому же результату.

Единого срока нет. Он зависит от институции, страны её работы и причины проверки и может составлять от нескольких дней до нескольких месяцев. Дату высвобождения мы не обещаем, и никто вне институции на неё не влияет. Что можно сделать: письменно запросить причину, список недостающих документов и срок проверки; отвечать на каждый запрос полностью, одним письмом; вести журнал всех обращений; параллельно запустить замещающий маршрут, чтобы одна заморозка не остановила бизнес во второй раз. Если сумма крупная или удержание выглядит неправомерным, обратитесь к юристу в юрисдикции счёта.

Первая линия поддержки почти ничего не решает: решение принимает отдел комплаенса или рисков, к которому клиент напрямую не попадает. Эскалируйте письменно: ответьте в ветке обращения, попросите передать дело в комплаенс, затем воспользуйтесь официальным каналом жалоб институции, на который регулируемые институции, как ожидается, отвечают. Пишите коротко, по фактам и по пунктам, каждый документ прикладывайте один раз. Мы не можем переломить решение институции, но можем подсказать, кто, вероятно, читает ваше дело и как подать его этому читателю.

Полный комплект документов не завершает проверку. Дальше идут этапы, которых вы не видите: проверка по санкционным спискам и негативным публикациям, анализ источника средств, иногда второй проверяющий или банк-партнёр институции. Часто появляются новые вопросы, и это ощущается как замкнутый круг. Уточните, ждёт проверка вас или вы ждёте её, и письменно запросите следующий шаг и дату. К документам прикладывайте короткую записку со списком вложений, чтобы нельзя было сказать, что чего-то не хватает. Если после разумного ожидания ничего не движется, эскалируйте через канал жалоб и параллельно готовьте резервный счёт.

Не ждите высвобождения. В первые дни организуйте второй операционный маршрут: отдельный счёт или EMI, не зависящий от замороженного, пусть даже с лимитами. Заранее предупредите поставщиков и тех, кто ведёт зарплату: честное уведомление о задержке бережёт отношения. По налогам и обязательным платежам обращайтесь напрямую в орган: замороженный счёт — документированная причина попросить отсрочку, но только если просить до срока платежа. Не проводите деньги через личные счета или третьих лиц в обход заморозки: это создаст более серьёзную проблему с комплаенсом.

Сначала выясните, кто его остановил: ваша институция, банк отправителя или посредник. Письменно запросите у своей институции статус и референс, а клиента попросите оформить розыск платежа в его банке. Держите наготове договор, счёт и подтверждение оказанной услуги: проверка обычно запрашивает именно их. Предупредите клиента заранее и предложите другой способ оплаты, если задержка затянется. Возврат платежа не всегда приговор вашему счёту, но повторные возвраты — сигнал пересмотреть платёжные потоки и описание бизнеса в досье.

Убрать риск нельзя, но можно убрать большинство неожиданностей. Описание бизнеса в досье должно точно совпадать с тем, чем вы реально занимаетесь. Наращивайте объёмы ступенями, а не скачком, и предупреждайте институцию о заранее известных всплесках: запуске, рекламной кампании. Держите документы об источнике средств и владении актуальными, быстро отвечайте на запросы проверки и не добавляйте новые страны, продукты и способы оплаты, не сообщив об этом. И главное: не зависьте от одной институции. Второй счёт, открытый, пока первый ещё работает, — самая дешёвая защита для высокорискового бизнеса в крипто, iGaming, форексе и adult.

Иногда да, но реже, чем боятся операторы. Закрытие обычно — внутреннее решение институции, которым она не делится со всей отраслью. Зато переходит формальное включение в список, например MATCH для приёма карт, и всё, о чём вас спросят в анкете, например о прежнем закрытии счёта. Никогда не скрывайте закрытие: нераскрытая история — частая причина второго отказа. Изложите факты, причину, если она известна, и что изменилось, и выбирайте институции, которые действительно принимают вашу категорию. Во многом именно для этого и нужна предварительная проверка.