EMI (небанковская платёжная организация)
EMI — это регулируемая организация, лицензированная отдельно от банка, уполномоченная выпускать электронные деньги и предоставлять платёжные счета и услуги. EMI обычно держат средства клиентов на защищённых счетах, а не выдают их в виде кредитов, что определяет и их риск-аппетит, и их лимиты.
Счёт в EMI обычно открывается за 2-3 недели против 8-12 недель для сопоставимого банковского счёта, но, как правило, ограничивает дневной объём транзакций и не покрывается системой гарантирования вкладов, — поэтому бизнесу с оборотом свыше примерно 500 000 евро в месяц часто нужны банковские отношения в дополнение к EMI, а не вместо них.
Сегрегированный счёт держит средства клиентов отдельно от собственного операционного капитала компании, поэтому деньги клиентов никогда не подвергаются риску в случае неплатёжеспособности компании.
Корреспондентский банкинг — это договорённость, при которой один банк держит счета и исполняет платежи от имени другого банка, обычно чтобы получить доступ к валютам или юрисдикциям, к которым первый банк не может обратиться напрямую.
KYB — это процесс due diligence, который банки, EMI и эквайеры проводят для проверки корпоративного заявителя: бенефициарное владение, регистрационные документы, источник средств и сам характер бизнеса.
Расчёт (сеттлмент) — это перевод очищенных средств транзакции от карточной сети или платёжного канала на банковский счёт мерчанта, за вычетом комиссий, чарджбэков и любого удержанного резерва.