Корреспондентский банкинг
Корреспондентский банкинг — это договорённость, при которой один банк держит счета и исполняет платежи от имени другого банка, обычно чтобы получить доступ к валютам или юрисдикциям, к которым первый банк не может обратиться напрямую. Большинство трансграничных расчётов через EMI и офшорные банки зависят от корреспондентских отношений где-то в цепочке.
Корреспондентский банк, проводящий де-рискинг целой отрасли, может отключить доступ вашего EMI или офшорного банка к SWIFT без предупреждения именно вас, поскольку вы находитесь на два шага дальше от реальных отношений. Бизнес с единственным расчётным маршрутом через одну корреспондентскую цепочку уязвим перед политическим решением, которое он никогда не увидит заранее.
Де-рискинг — это решение банка полностью выйти из работы с целой категорией клиентов или отказывать ей, вместо того чтобы оценивать каждый бизнес индивидуально, — чтобы избежать затрат на комплаенс-мониторинг.
SWIFT — это глобальная сеть обмена сообщениями, которую банки используют для инструкций по трансграничным переводам; SEPA (единая зона платежей в евро) — это схема ЕС для стандартизированных переводов в евро между банками стран-членов, обычно в тот же или следующий день.
Расчёт (сеттлмент) — это перевод очищенных средств транзакции от карточной сети или платёжного канала на банковский счёт мерчанта, за вычетом комиссий, чарджбэков и любого удержанного резерва.
EMI — это регулируемая организация, лицензированная отдельно от банка, уполномоченная выпускать электронные деньги и предоставлять платёжные счета и услуги.