SWIFT / SEPA
SWIFT — это глобальная сеть обмена сообщениями, которую банки используют для инструкций по трансграничным переводам; SEPA (единая зона платежей в евро) — это схема ЕС для стандартизированных переводов в евро между банками стран-членов, обычно в тот же или следующий день. Бизнесу, банкующемуся вне ЕС, обычно нужен доступ к SWIFT даже для перевода евро.
Счёт в евро без доступа к SEPA, распространённый у некоторых офшорных EMI, вынуждает проводить каждый платёж в евро через SWIFT с комиссией примерно в 10-20 раз выше за транзакцию и сроками расчёта 1-3 дня вместо того же дня. Подтверждение доступности SEPA до открытия счёта избавляет от расходов, которые проявятся только при первом реальном платёжном цикле.
Корреспондентский банкинг — это договорённость, при которой один банк держит счета и исполняет платежи от имени другого банка, обычно чтобы получить доступ к валютам или юрисдикциям, к которым первый банк не может обратиться напрямую.
EMI — это регулируемая организация, лицензированная отдельно от банка, уполномоченная выпускать электронные деньги и предоставлять платёжные счета и услуги.
Расчёт (сеттлмент) — это перевод очищенных средств транзакции от карточной сети или платёжного канала на банковский счёт мерчанта, за вычетом комиссий, чарджбэков и любого удержанного резерва.
Эквайер — это банк или финансовый институт, который обрабатывает карточные платежи от имени мерчанта, зачисляя средства от карточных сетей на счёт мерчанта.