iGaming и беттинг · Банкинг и EMI
Лицензия Анжуана — процессинг только там, где разрешена торговля
Оператор, зарегистрированный в Коста-Рике и владеющий игорной лицензией Анжуана, быстро вырос, а его платёжный стек ломался дважды за двенадцать месяцев. Два процессора расторгли отношения в течение года, каждый раз без чёткой причины, кроме ссылки на риск. Оператор решил, что его «дерискуют» за отраслевую принадлежность, и обратился к нам, ожидая услышать, что проблема — в лицензии.
Проблема была не в лицензии. Проблемой был трафик, и никто не сверял его с тем, что лицензия реально разрешала.
Что на самом деле было не такОба расторжения были провалами по охвату лицензии, а не по оценке риска. Лицензия Анжуана разрешает работу с определённым набором рынков. Чекаут оператора принимал игроков из юрисдикций далеко за пределами этого набора, и каждый процессор в итоге сверял географию расчётов с лицензией и закрывал счёт. Третий процессор поступил бы так же.
Компания из Коста-Рики также выполняла двойную функцию — и как лицензированное операционное юрлицо, и как платёжный контрагент. Поэтому каждая заявка представляла одно юрлицо, несущее сразу игорный риск, расчётный риск и мерчант-риск, что для андеррайтера выглядело хуже, чем бизнес был на самом деле.
Какой маршрут мы разместилиТолько тип юрисдикции и структуры. Мы никогда не называем задействованные институты.
- 1
Мы сопоставили охват лицензии с двенадцатью месяцами реального трафика ещё до обращения в какой-либо институт, затем ограничили чекаут по географии до юрисдикций, которые реально разрешает лицензия Анжуана. Именно это исправление в первую очередь сделало жизнеспособной каждую последующую заявку.
- 2
Мы разместили операционные и расчётные счета в европейских EMI, чей заявленный аппетит покрывает лицензированный гемблинг, и добавили зарегистрированный в Канаде MSB-канал для разрешённых лицензией североамериканских потоков, — так что оба потока находятся на раздельной инфраструктуре.
- 3
Мы структурировали отдельное юрлицо платёжного агента, чтобы операционная компания больше не была одновременно платёжным контрагентом, — это позволило проводить андеррайтинг каждой заявки по одному риск-профилю, а не по трём наложенным друг на друга.
От повторных расторжений до стека, соответствующего тому, что реально разрешает лицензия.
Неделя 1
Охват лицензии против трафика
Сверили географию расчётов за двенадцать месяцев с лицензией Анжуана и определили рынки, вызывавшие расторжения.
Неделя 2
Чекаут ограничен по географии
Ограничили приём платежей разрешёнными юрисдикциями, чтобы досье показывало соответствующий требованиям след, а не такой, который позже провалил бы сверку.
Недели 3-4
Банкинг размещён
Одобрены операционные и расчётные счета в европейском EMI, плюс канадский MSB-канал для разрешённых североамериканских потоков.
Недели 4-5
Платёжный агент активен
Юрлицо платёжного агента структурировано и активно, отделяя платёжного контрагента от лицензированной операционной компании.
- Исходное положение
- 2 расторжения с процессорами за 12 месяцев
- Срок до полного стека
- 4-5 недель
- Структура
- EMI в ЕС, канадский MSB-канал, платёжный агент
- Первопричина
- Охват лицензии против трафика, исправлено до подачи заявок
Профиль этого оператора — не ваш профиль. Проверка покажет, как выглядит ВАШ маршрут.
Вы описываете свою ситуацию в паре строк.
В тот же день это читает человек. Не бот.
Вы получаете письменный ответ в течение 48 часов, под NDA.
Бесплатная предварительная проверка
Расскажите, что случилось. Письменный ответ по вашим вариантам за 48 часов.