Честный неуспех
Кейс, которому мы сказали «нет», — и что случилось потом
К нам обратился оператор с моделью, которая сочетала нелицензированную деятельность в своей основной юрисдикции с платёжными потоками, затрагивающими контрагентов в санкционных или близких к санкционным регионах повышенного риска. Объёмы были реальными, а оператор — серьёзным, что сделало этот разговор сложнее, чем просто слабое досье.
Мы не публикуем успехи, которых не заслужили, и не выдаём кейс, где честным ответом было «нет», за историю успеха. Он здесь, потому что этот ответ и то, что произошло после него, — самое полезное, что мы можем показать оператору, решающему, доверять ли предварительной проверке.
Что на самом деле было не такДве отдельные проблемы усиливали друг друга: основная деятельность не имела лицензии в юрисдикции, которая требует её для этой модели, а часть транзакционного потока затрагивала юрисдикции, которые вызвали бы санкционный скрининг корреспондентского банкинга независимо от вопроса с лицензией.
Никакая подготовка досье или подбор эквайеров не изменят исход, если сама базовая деятельность не пройдёт санкционные и лицензионные проверки банка при таких фактах. Представление этого досье любому институту, как бы хорошо оно ни было подготовлено, привело бы к отказу и израсходовало бы реальную заявку в реальном банке.
Какой маршрут мы разместилиТолько тип юрисдикции и структуры. Мы никогда не называем задействованные институты.
- 1
Мы прямо сказали оператору при первичном приёме, что не можем разместить это досье в текущем виде, и объяснили почему: какой конкретно регуляторный пробел и какой конкретно поток средств провалят андеррайтинг в любом легитимном институте.
- 2
Мы без заключения договора дали совет по двум изменениям, которые сделали бы модель размещаемой: получить лицензию, необходимую для основной деятельности, и реструктурировать расчёты, полностью убрав из потока близких к санкциям контрагентов.
- 3
Мы не взяли плату за этот разговор и не предложили обходной путь. Честное «нет» и было всем результатом.
Что произошло после «нет» — в течение следующих пяти месяцев.
Неделя 1
Приём и отказ
Изучили модель, выявили пробел в лицензировании и близкий к санкциям поток, и отказались брать дело, объяснив точную причину.
Месяцы 1-4
Оператор реструктурируется самостоятельно
Оператор получил необходимую лицензию в юрисдикции, соответствующей требованиям, и перестроил расчётные потоки, убрав отмеченных контрагентов, — без нашего участия.
Месяц 5
Оператор возвращается
Оператор вернулся с лицензией на руках и реструктурированным потоком средств, попросив нас заново провести предварительную проверку новой модели.
Месяц 5, продолжение
Размещено
С полученной лицензией и убранным близким к санкциям потоком, досье прошло предварительную проверку и было размещено в банке, чей риск-аппетит соответствовал новой, соответствующей требованиям структуре.
- Плата за изначальное «нет»
- Не взималась
- Срок до возвращения
- 5 месяцев
- Что изменилось
- Получена лицензия, убран близкий к санкциям поток
- Результат по возвращении
- Размещено на реструктурированной модели
Профиль этого оператора — не ваш профиль. Проверка покажет, как выглядит ВАШ маршрут.
Вы описываете свою ситуацию в паре строк.
В тот же день это читает человек. Не бот.
Вы получаете письменный ответ в течение 48 часов, под NDA.
Бесплатная предварительная проверка
Расскажите, что случилось. Письменный ответ по вашим вариантам за 48 часов.