Бесплатный инструмент
Одобрит ли банк ваш бизнес?
Восемь коротких вопросов — и оценка банкуемости от 0 до 100, честный вывод о том, где вы находитесь, и приоритизированные шаги, повышающие шансы на одобрение банка. Ничего не сохраняется, результат показывается полностью, без email-стены.
Вопрос 1 из 8
В какой отрасли вы работаете?
Что делает бизнес банкуемым?
Банкуемость — это не только про отрасль. Это про то, насколько понятно ваше досье комплаенс-команде, которая его читает. На четыре вещи приходится основной вес.
Лицензия, соответствующая деятельности
Первое, что проверяет комплаенс-аналитик. Авторизация именно на то, чем вы занимаетесь, в юрисдикции, которую признаёт банк, снимает самую частую причину отказов по высокорисковым заявкам.
Чистая банковская история
Без замороженных счетов, без записи в MATCH и без необъяснённой серии отказов. Там, где история неидеальна, задокументированное объяснение произошедшего важнее самих событий.
Прозрачная структура владения
Понятная схема с раскрытым конечным бенефициарным владельцем. Банк не может провести андеррайтинг компании, структуру которой не видит насквозь, поэтому номинальный держатель или непрозрачный слой — быстрый путь к тихому отказу.
Документированная программа AML и источник средств
Письменная политика, назначенный MLRO и прослеживаемая история источника средств. Для высокорисковой деятельности это читается как индикатор всей комплаенс-позиции, а не как формальность.
Почему банки отказывают высокорисковым бизнесам?
Отказ редко означает, что бизнес нельзя банковать в принципе. Чаще досье показывают не тому риск-аппетиту, или в нём есть пробел, которого можно было избежать. Вот причины, которые мы видим чаще всего, а полная картина — в нашем гайде «Почему банки отказывают высокорисковым заявкам».
- 1
Неправильная лицензия — или её отсутствие — для той деятельности, которую банкуют.
- 2
Структура владения, которую банк не может проследить до конечного бенефициарного владельца.
- 3
Источник средств, который нельзя подтвердить документально, — это читается как пробел в AML независимо от объёма.
- 4
История замороженных счетов, запись в MATCH или повторные отказы без объяснения в досье.
- 5
Общая отраслевая политика на уровне комплаенс-комитета, не имеющая отношения к вашему конкретному досье.
- 6
Запрос на объём, не соответствующий операционной истории за ним.
Как повысить свою банкуемость
Повышение оценки банкуемости — это про последовательность: сначала устранить самое тяжёлое препятствие, затем следующее. Оценка выше подстраивает это под ваши ответы. В целом порядок такой. Правильная последовательность также помогает избежать типичных ошибок высокорискового банкинга, добавляющих досье отказы, которых можно было избежать.
Сначала решите вопрос с лицензией
Если отказы в банкинге постоянно упираются в авторизацию, исправьте это до следующей заявки. Лицензия — фундамент, по которому оценивается всё остальное досье.
Приведите в порядок структуру
Составьте понятную схему владения с указанием UBO. Разрешите номинальные договорённости до того, как банк задаст о них вопрос, а не после.
Задокументируйте AML и источник средств
Письменная политика AML, назначенный MLRO и полная прослеживаемая история источника средств выводят досье из категории «непроверенный комплаенс».
Подберите досье под правильный риск-аппетит
Серия отказов обычно означает, что профиль показывают не тем институтам. Точечная подача заявок эффективнее массовой.
Что считается хорошей оценкой банкуемости?
Оценка распределяется по пяти диапазонам. Чем выше, тем лучше, но даже низкий диапазон — это план подготовки, а не приговор бизнесу.
Отлично банкуемый
Выбирайте маршрут, а не чините досье.
Банкуемый при правильном маршруте
Размещаем; круг сужается до правильных институтов.
Размещаем при подготовке
Реальный маршрут есть, но сначала закройте пробелы.
Сложный случай, сначала нужна доработка
Сложно сегодня; устраните тяжёлые пункты перед подачей.
Пока не банкуем
Воспринимайте препятствия как план, по порядку.
Часто задаваемые вопросы
Что такое оценка банкуемости?+
Это ориентировочная оценка того, насколько вероятно, что банк или EMI одобрит ваш бизнес, выраженная числом от 0 до 100. Наша оценка учитывает сигналы, которые комплаенс-команда читает в первую очередь — статус лицензии и банковскую историю больше всего, — затем юрисдикцию, зрелость AML, источник средств, структуру и объём. Это гайд для самооценки, а не решение об андеррайтинге.
Что считается хорошей оценкой банкуемости?+
Выше 80 — отлично банкуемый: задача — выбрать правильный маршрут, а не чинить досье. От 60 до 79 — вас можно разместить, но круг сужается до институтов, готовых рассматривать ваши особенности. Ниже 60 обычно нужна подготовка, и инструмент показывает, какие шаги важнее всего сделать до подачи заявки куда-либо.
Одобрит ли банк мой высокорисковый бизнес?+
Это гораздо больше зависит от того, как подготовлено и представлено ваше досье, чем от одной только отрасли. Большинство высокорисковых бизнесов банкуемы при правильном маршруте и последовательности действий. Оценка показывает, где вы находитесь сегодня и что нужно изменить, а бесплатная предварительная проверка даёт ответ специалиста по вашему конкретному случаю.
Означает ли низкая оценка, что мой бизнес нельзя банковать?+
Нет. Низкая оценка означает, что сначала нужна доработка, а не что дверь закрыта. Замороженные счета, записи в MATCH и повторные отказы усложняют ситуацию, но обычно это означает более узкий круг институтов и более долгий срок, а не тупик. Шаги по доработке расположены по порядку, чтобы вы сначала устранили самые тяжёлые препятствия.
Оценка банкуемости конфиденциальна и бесплатна?+
Да. Оценка полностью выполняется в вашем браузере, ничего не сохраняется, а результат показывается полностью, без email-стены. Вы можете по желанию отправить себе оценку и список шагов на email, но это не обязательно. BankMyCapital — консалтинговая компания, а не банк и не PSP, и это инструмент для ориентира, а не коммерческое предложение или обещание одобрения.
Оценка даёт общую картину. У вашего случая есть особенности.
Бесплатная предварительная проверка передаёт ваше досье специалисту и возвращает письменный ответ в течение 48 часов, включая честный отказ, если ответ таков.
Бесплатная предварительная проверка
Расскажите, что случилось. Письменный ответ по вашим вариантам за 48 часов.