Бесплатный инструмент
Калькулятор роллинг-резерва и стоимости процессинга
Роллинг-резерв блокирует деньги, которые вы уже заработали. Большинство инструментов показывают только сколько. Этот также оценивает годовую стоимость этого — стоимость капитала, который вы не можете использовать, — и включает её в вашу фактическую итоговую ставку. Меняйте параметры — цифры обновляются на лету. Ничего подписывать не нужно, ничего не закрыто.
Начните с отрасли
Обычно 5-15%. Для высокорисковых размещений часто 10-20%.
Обычно 90-180 дней до первого высвобождения средств.
Заблокировано на стабильном уровне
120 000 €
24 000 € удерживается заново каждый месяц и остаётся заблокировано примерно 5.0 мес. до первого высвобождения.
Сколько заблокированные деньги стоят вам в год
9 600 € — 18 000 €
Стоимость капитала на удерживаемый баланс, от 8% (нижняя граница) до 15% (верхняя граница). Большинство операторов ощущают это как оборотный капитал, который нельзя использовать, а не как строку в счёте.
Фактическая итоговая ставка
MDR 6.50% + нагрузка резерва 0.55% = 7.05% фактически
Нагрузка резерва распределяет среднюю стоимость капитала на ваш годовой объём, так что заявленная ставка и реальная ставка видны рядом.
Как накапливается баланс
М1
24 000 €
М3
72 000 €
М6
120 000 €
Резерв заполняется месяц за месяцем до первого высвобождения средств через 150 дней, затем стабилизируется на указанном выше уровне.
Только ориентировочно. Процент резерва и срок удержания обсуждаются при размещении, и правильный эквайер для вашего профиля может изменить оба показателя. Мы не платёжный процессор: мы выстраиваем банкинг и, где нужен процессинг, знакомим с проверенным партнёрским PSP.
Никаких обязательств. Мы используем это только для отправки расчёта и, если хотите, для оценки того, реально ли получить более выгодные условия.
Роллинг-резервы: честная цена
Что такое роллинг-резерв?
Роллинг-резерв — это часть каждой карточной транзакции, которую ваш эквайер или PSP удерживает на определённый срок, прежде чем перечислить её вам. Это защита от будущих чарджбэков, возвратов и потерь от мошенничества, и это стандартная практика для высокорисковых мерчантов в таких отраслях, как iGaming, форекс, крипто и adult.
Его определяют две цифры: процент резерва (сколько удерживается с каждой транзакции) и срок удержания (сколько дней деньги удерживаются, прежде чем начинают возвращаться вам). Поскольку новые средства удерживаются каждый день, а более старые средства высвобождаются на скользящей основе, удерживаемый баланс выходит на стабильный уровень, а не остаётся неподвижным.
Как рассчитывается роллинг-резерв?
Заблокированный баланс на стабильном уровне — это ваш ежемесячный карточный объём, умноженный на процент резерва и на срок удержания, выраженный в месяцах. Например, при ежемесячном объёме 200 000 евро с резервом 10%, удерживаемым 180 дней (шесть месяцев), баланс на стабильном уровне составляет 200 000 × 0,10 × 6 = 120 000 евро, которые в любой момент находятся у вашего провайдера.
Каждый месяц заново удерживается ежемесячный объём × процент резерва. Средства, удержанные в конкретном месяце, начинают высвобождаться по истечении срока удержания, поэтому баланс растёт первые несколько месяцев, а затем выходит на плато, когда самая старая часть начинает высвобождаться с той же скоростью, с которой удерживаются новые средства.
Сколько роллинг-резерв стоит на самом деле?
Большинство калькуляторов останавливаются на заблокированной сумме. Это занижает реальную стоимость, потому что заблокированные деньги не бесплатны — это оборотный капитал, который вы не можете использовать. Честный способ оценить это — стоимость капитала на удерживаемый баланс. Применительно к балансу в 120 000 евро на стабильном уровне, стоимость капитала 8-15% — это примерно 9 600-18 000 евро в год, каждый год, пока действует эта схема.
Добавьте это к вашей заявленной ставке — и вы получите фактическую итоговую ставку: ваш MDR плюс «нагрузка резерва» (годовая стоимость капитала, распределённая на ваш годовой объём). Заявленный MDR в 5% может незаметно превратиться в заметно более высокую фактическую ставку, если учесть резерв. Именно эта цифра стоит того, чтобы её обсуждать, а не только MDR.
Можно ли договориться о роллинг-резерве?
Да, чаще, чем думают мерчанты. И процент резерва, и срок удержания устанавливаются эквайером исходя из вашего риск-профиля, и оба показателя могут меняться по мере накопления истории процессинга, снижения уровня чарджбэков или предоставления более чистого досье. Правильный эквайер для вашей отрасли также может изначально предложить более низкий резерв, чем обычный высокорисковый PSP.
Рычаг — это размещение. Как правило, условия меняет не торг с уже имеющимся провайдером, а знакомство с институтом, чей риск-аппетит подходит вашему профилю. Именно здесь предварительная проверка окупает себя.
Как работает этот калькулятор и какие у него допущения
Процент резерва
Обычно 5-15%, для более рискованных профилей — 10-20%. Устанавливается исходя из вашей отрасли, истории и уровня чарджбэков.
Срок удержания
Обычно 90-180 дней до первого высвобождения средств. Более длительное удержание блокирует пропорционально больше денег.
Стоимость капитала
Применяется как диапазон от 8% (нижняя граница) до 15% (верхняя граница) к заблокированному балансу, со средней точкой ~11%, определяющей фактическую ставку.
Стабильный уровень
Удерживаемый баланс растёт в первые месяцы, затем стабилизируется, когда самая старая часть высвобождается с той же скоростью, с которой удерживаются новые средства.
Каждая цифра носит ориентировочный характер. Реальные условия резерва устанавливает эквайер, и они обсуждаются при размещении. Мы не платёжный процессор: мы выстраиваем банкинг и, где нужен процессинг, знакомим с проверенным партнёрским PSP, чей риск-аппетит подходит вашему профилю.
Где резерв вписывается в общую картину
Часто задаваемые вопросы
Точен ли этот калькулятор роллинг-резерва для моего бизнеса?
Он даёт ориентировочную цифру на основе введённых вами данных. Реальные проценты резерва, сроки удержания и MDR варьируются в зависимости от эквайера, отрасли, а также вашей собственной истории процессинга и уровня чарджбэков. Относитесь к результату как к ориентировочной оценке для переговоров, а не как к коммерческому предложению.
Какой типичный процент роллинг-резерва?
Резервы обычно составляют 5-15%. Для более рискованных размещений или мерчантов с короткой историей или повышенным уровнем чарджбэков часто встречается 10-20%. Срок удержания обычно составляет 90-180 дней.
Как рассчитывается годовая стоимость резерва?
Мы применяем стоимость капитала к заблокированному балансу на стабильном уровне, показанную диапазоном от 8% (нижняя граница) до 15% (верхняя граница). Это отражает альтернативную стоимость капитала, который вы не можете использовать, пока он удерживается, — реальные экономические издержки, которые скрывает одна лишь заблокированная сумма.
Что такое фактическая итоговая ставка?
Это ваш MDR плюс нагрузка резерва: среднегодовая стоимость капитала, делённая на ваш годовой карточный объём, выраженная в процентах. Она показывает реальную стоимость процессинга с учётом резерва, наряду с заявленным MDR.
Может ли BankMyCapital снизить мой роллинг-резерв?
Мы не платёжный процессор и не можем напрямую менять условия какого-либо провайдера. Мы выстраиваем банкинг и, где нужен процессинг, знакомим с проверенным партнёрским PSP, чей риск-аппетит подходит вашему профилю, — и на практике именно это обычно меняет процент резерва и срок удержания.
Узнайте, реально ли получить более выгодные условия резерва
Калькулятор оценивает резерв, который у вас есть сейчас. Предварительная проверка скажет письменно и под NDA, реалистичны ли более низкий резерв и более короткий срок удержания для вашего профиля, и с каким типом института.
Бесплатная предварительная проверка
Расскажите, что случилось. Письменный ответ по вашим вариантам за 48 часов.