От небанкуемого к банкуемому — через выстраивание комплаенс-досье

Отказы были не чисто отраслевыми. Банк, проводящий андеррайтинг adult-контента, должен убедиться в верификации возраста и согласия исполнителей, модерации контента и обработке запросов на удаление. Студия фактически делала все три вещи, но не могла ничего из этого подтвердить документально, — то есть заявка провалилась на документации, а не на поведении.

Выплаты создателям контента были второй проблемой. Индивидуальная оплата растущего состава банковским переводом со стороны выглядит как необъяснённый исходящий объём множеству физлиц во множестве стран, — а это именно тот паттерн, который вызывает проверку.

Только тип юрисдикции и структуры. Мы никогда не называем задействованные институты.

• 1

  Мы выстроили комплаенс-уровень до обращения в какой-либо институт: задокументированный процесс верификации исполнителей и учёта, опубликованные политики сайта, покрывающие верификацию возраста, согласие, модерацию контента и удаление, а также график хранения данных, понятный аудитору.

• 2

  Мы разместили операционный счёт в EMI, чей заявленный аппетит покрывает adult-контент, представив новое комплаенс-досье как суть заявки, а не как просьбу сделать исключение.

• 3

  Мы организовали доступ к каналу массовых выплат через провайдера, чей API обрабатывает множество мелких трансграничных платежей как структурированный пакет, — чтобы выплаты создателям выглядели как объяснённый зарплатоподобный поток, а не разрозненные исходящие переводы.

Сначала комплаенс, затем банкинг, затем канал выплат, который этот банкинг мог поддержать.