Требование к капиталу
Требование к капиталу — это минимальная сумма собственных средств, которую регулятор обязывает держать лицензированную платёжную или электронно-денежную компанию, рассчитанная под тип лицензии и деятельность, — чтобы она могла покрывать убытки и безопасно сворачиваться. Это начальный капитал плюс текущая сумма, масштабирующаяся вместе с бизнесом.
Недооценка капитала — частая причина, по которой заявка на лицензию застревает или действующая компания оказывается в нарушении, а дефицит капитала, найденный при проверке, может быстро ограничить операции. Правильный расчёт капитала до подачи заявки, начального и текущего, — вот что удерживает заявку на лицензию в графике вместо возврата на доработку.
Лицензия EMI — это авторизация, которую регулятор выдаёт компании для работы в качестве EMI: выпуска электронных денег и предоставления платёжных счетов и услуг.
Платёжный институт — это компания, лицензированная для предоставления платёжных услуг, таких как исполнение переводов, эквайринг транзакций или выпуск платёжных инструментов, без выпуска электронных денег.
Сейфгардинг — это регуляторное обязательство EMI и платёжных институтов защищать средства клиентов, держа их отдельно от собственных денег компании, обычно на сегрегированном счёте в кредитном институте или под страховым покрытием, — чтобы клиентам вернули деньги, если компания обанкротится.
FCA — это регулятор Великобритании для компаний финансовых услуг, включая EMI, платёжные институты и многие крипто-бизнесы для целей AML.