FCA (Управление по финансовому надзору Великобритании)
FCA — это регулятор Великобритании для компаний финансовых услуг, включая EMI, платёжные институты и многие крипто-бизнесы для целей AML. Он авторизует компании, устанавливает правила поведения и может ограничить или отозвать разрешения, если компания не соответствует требованиям.
Авторизация или регистрация в FCA — это требовательный, многомесячный процесс, а британский реестр AML для крипто в частности одобрил лишь небольшую долю заявителей. Понимание того, подходит ли FCA как регулятор вашей модели, и подготовка по его стандарту решают, потратите ли вы эти месяцы один раз или дважды.
Лицензия EMI — это авторизация, которую регулятор выдаёт компании для работы в качестве EMI: выпуска электронных денег и предоставления платёжных счетов и услуг.
Платёжный институт — это компания, лицензированная для предоставления платёжных услуг, таких как исполнение переводов, эквайринг транзакций или выпуск платёжных инструментов, без выпуска электронных денег.
MLRO — это назначенное физлицо, которое регулируемая компания назначает для надзора за своей программой AML и подачи отчётов о подозрительной активности в национальное подразделение финансовой разведки.
Требование к капиталу — это минимальная сумма собственных средств, которую регулятор обязывает держать лицензированную платёжную или электронно-денежную компанию, рассчитанная под тип лицензии и деятельность, — чтобы она могла покрывать убытки и безопасно сворачиваться.