MLRO (ответственный за противодействие отмыванию денег)
MLRO — это назначенное физлицо, которое регулируемая компания назначает для надзора за своей программой AML и подачи отчётов о подозрительной активности в национальное подразделение финансовой разведки. В большинстве лицензионных режимов эта роль — регуляторное требование с личной ответственностью.
Заявка на лицензию или банковское подключение часто застревают, если нет достоверно назначенного MLRO, поскольку институту нужна реальная точка ответственности для оценки. Найм квалифицированного MLRO может добавить 4-8 недель к срокам запуска, поэтому отношение к этому как к первоочередному найму, а не как к второстепенной задаче, избавляет от задержки.
AML — это система законов, мер контроля и мониторинга, которую регулируемая компания обязана применять для выявления и предотвращения движения незаконных средств.
SAR — это официальный отчёт, который регулируемая компания через своего MLRO подаёт в национальное подразделение финансовой разведки, когда подозревает, что транзакция или клиент могут быть связаны с отмыванием денег или другим финансовым преступлением.
Лицензия EMI — это авторизация, которую регулятор выдаёт компании для работы в качестве EMI: выпуска электронных денег и предоставления платёжных счетов и услуг.
FCA — это регулятор Великобритании для компаний финансовых услуг, включая EMI, платёжные институты и многие крипто-бизнесы для целей AML.