SAR (отчёт о подозрительной активности)
SAR — это официальный отчёт, который регулируемая компания через своего MLRO подаёт в национальное подразделение финансовой разведки, когда подозревает, что транзакция или клиент могут быть связаны с отмыванием денег или другим финансовым преступлением. Подача — это юридическая обязанность, а предупреждение клиента запрещено.
Высокорисковый оператор обычно сам является отчитывающейся организацией, и компания, не подавшая ни одного SAR, может выглядеть для регулятора так же подозрительно, как и компания, подавшая слишком много. Наличие рабочего процесса SAR — часть зрелости AML, которую банк проверяет перед подключением.
AML — это система законов, мер контроля и мониторинга, которую регулируемая компания обязана применять для выявления и предотвращения движения незаконных средств.
MLRO — это назначенное физлицо, которое регулируемая компания назначает для надзора за своей программой AML и подачи отчётов о подозрительной активности в национальное подразделение финансовой разведки.
Скрининг негативных СМИ — это проверка клиента, владельца или контрагента по источникам негативных новостей: сообщениям о мошенничестве, регуляторных мерах, санкциях или связях с преступностью.
Санкционный скрининг — это проверка клиентов, контрагентов и транзакций по государственным и международным санкционным спискам, таким как списки ООН, ЕС, OFAC и Великобритании.