AML (противодействие отмыванию денег)
AML — это система законов, мер контроля и мониторинга, которую регулируемая компания обязана применять для выявления и предотвращения движения незаконных средств. Она охватывает due diligence клиентов, мониторинг транзакций, санкционный скрининг и отчётность о подозрительной активности перед национальным подразделением финансовой разведки.
Банк, который сочтёт вашу программу AML недостаточной, откажет или проведёт оффбординг независимо от того, насколько чисты ваши транзакции, а выстраивание соответствующей системы после отказа обычно добавляет 2-3 месяца до повторной подачи. Высокорисковые отрасли оцениваются сначала по зрелости AML, затем по коммерческому соответствию.
KYC — это процесс проверки личности физического клиента: имя, адрес, дата рождения и документы, удостоверяющие личность, — до и во время деловых отношений.
CDD — это базовый набор проверок, которые регулируемая компания проводит по каждому клиенту: проверка личности, понимание цели отношений и оценка риска, который он представляет.
MLRO — это назначенное физлицо, которое регулируемая компания назначает для надзора за своей программой AML и подачи отчётов о подозрительной активности в национальное подразделение финансовой разведки.
Санкционный скрининг — это проверка клиентов, контрагентов и транзакций по государственным и международным санкционным спискам, таким как списки ООН, ЕС, OFAC и Великобритании.