Платёжный институт (PI)
Платёжный институт — это компания, лицензированная для предоставления платёжных услуг, таких как исполнение переводов, эквайринг транзакций или выпуск платёжных инструментов, без выпуска электронных денег. Он стоит рядом с EMI как вторая основная небанковская платёжная лицензия, с более узким охватом и часто меньшим капиталом.
Выбор между PI и лицензией EMI определяет ваши разрешённые виды деятельности и капитал на годы вперёд, а выбор неправильного варианта означает повторную подачу или реструктуризацию позже. PI обычно быстрее и дешевле получить, чем EMI, но он не может держать балансы электронных денег, — поэтому подбор лицензии под вашу реальную модель с самого начала избавляет от дорогой переделки.
Лицензия EMI — это авторизация, которую регулятор выдаёт компании для работы в качестве EMI: выпуска электронных денег и предоставления платёжных счетов и услуг.
Сейфгардинг — это регуляторное обязательство EMI и платёжных институтов защищать средства клиентов, держа их отдельно от собственных денег компании, обычно на сегрегированном счёте в кредитном институте или под страховым покрытием, — чтобы клиентам вернули деньги, если компания обанкротится.
Требование к капиталу — это минимальная сумма собственных средств, которую регулятор обязывает держать лицензированную платёжную или электронно-денежную компанию, рассчитанная под тип лицензии и деятельность, — чтобы она могла покрывать убытки и безопасно сворачиваться.
FCA — это регулятор Великобритании для компаний финансовых услуг, включая EMI, платёжные институты и многие крипто-бизнесы для целей AML.