Де-банкинг
Де-банкинг — это закрытие счёта физлица или бизнеса банком, который больше не хочет этих отношений, часто по причинам риска или репутации, а не из-за конкретного правонарушения. Это исход на уровне счёта, который отраслевая политика де-рискинга производит для конкретного клиента.
Бизнес, подвергшийся де-банкингу, может потерять основной счёт с минимальным уведомлением и без права обжалования, а восстановление с нуля в той же отрасли обычно занимает 4-8 недель без каких-либо гарантий. Наличие действующих вторых отношений превращает де-банкинг из экзистенциального события в смену маршрута.
Де-рискинг — это решение банка полностью выйти из работы с целой категорией клиентов или отказывать ей, вместо того чтобы оценивать каждый бизнес индивидуально, — чтобы избежать затрат на комплаенс-мониторинг.
Оффбординг — это процесс банка или эквайера по закрытию действующего счёта, обычно вызванный комплаенс-проверкой, изменением политики по отрасли клиента или нарушением уровня чарджбэков, а не конкретной находкой мошенничества.
Корреспондентский банкинг — это договорённость, при которой один банк держит счета и исполняет платежи от имени другого банка, обычно чтобы получить доступ к валютам или юрисдикциям, к которым первый банк не может обратиться напрямую.
Предварительное одобрение — это неформальная оценка того, примет ли институт заявителя, до подачи официальной заявки, основанная на профиле бизнеса, юрисдикции и качестве досье.