Оффбординг (закрытие счёта)
Оффбординг — это процесс банка или эквайера по закрытию действующего счёта, обычно вызванный комплаенс-проверкой, изменением политики по отрасли клиента или нарушением уровня чарджбэков, а не конкретной находкой мошенничества. Сроки уведомления варьируются от немедленной заморозки до 30-90 дней, в зависимости от института и юрисдикции.
Уведомление об оффбординге с окном в 30 дней звучит великодушно, пока вы не осознаёте, что замена счёта в той же отрасли часто занимает 4-8 недель на открытие с нуля, — оставляя разрыв, в котором 100% объёма транзакций некуда деть. Начать резервные отношения до наступления оффбординга, а не после получения уведомления, — вот что закрывает этот разрыв.
Де-рискинг — это решение банка полностью выйти из работы с целой категорией клиентов или отказывать ей, вместо того чтобы оценивать каждый бизнес индивидуально, — чтобы избежать затрат на комплаенс-мониторинг.
MATCH (Member Alert to Control High-risk Merchants от Mastercard), часто называемый Terminated Merchant File или TMF, — это общая база данных, которую эквайеры проверяют перед подключением нового мерчанта.
Андеррайтинг — это процесс оценки риска, который банк, EMI или эквайер проводит по заявителю до одобрения: проверка владения, источника средств, транзакционной истории и отраслевых факторов риска на соответствие опубликованному или внутреннему риск-аппетиту института.
Корреспондентский банкинг — это договорённость, при которой один банк держит счета и исполняет платежи от имени другого банка, обычно чтобы получить доступ к валютам или юрисдикциям, к которым первый банк не может обратиться напрямую.