Список MATCH (TMF)
MATCH (Member Alert to Control High-risk Merchants от Mastercard), часто называемый Terminated Merchant File или TMF, — это общая база данных, которую эквайеры проверяют перед подключением нового мерчанта. Запись в списке означает, что предыдущий эквайер расторг отношения с бизнесом — обычно из-за избыточных чарджбэков, мошенничества или нарушения правил карточной сети.
Запись в MATCH обычно остаётся видимой эквайерам 5 лет, и большинство обычных эквайеров отказывают сразу, сокращая ваш реалистичный круг претендентов примерно на 70-80% на этот период. Удаление записи — это не то, что может организовать какая-либо консалтинговая компания; путь вперёд — эквайер, готовый работать с мерчантами из списка, а не стёртая запись.
Уровень чарджбэков — это доля транзакций, оспоренных держателями карт, от общего числа транзакций за месяц.
Эквайер — это банк или финансовый институт, который обрабатывает карточные платежи от имени мерчанта, зачисляя средства от карточных сетей на счёт мерчанта.
Оффбординг — это процесс банка или эквайера по закрытию действующего счёта, обычно вызванный комплаенс-проверкой, изменением политики по отрасли клиента или нарушением уровня чарджбэков, а не конкретной находкой мошенничества.
Андеррайтинг — это процесс оценки риска, который банк, EMI или эквайер проводит по заявителю до одобрения: проверка владения, источника средств, транзакционной истории и отраслевых факторов риска на соответствие опубликованному или внутреннему риск-аппетиту института.