Предварительное одобрение
Предварительное одобрение — это неформальная оценка того, примет ли институт заявителя, до подачи официальной заявки, основанная на профиле бизнеса, юрисдикции и качестве досье. Оно рано показывает реалистичное «да» или «нет», не расходуя официальный отказ в истории заявителя.
Официальный отказ может оставить след, который позже придётся объяснять в следующих заявках, поэтому проверка аппетита через предварительное одобрение сначала защищает вашу историю, пока вы ищете подходящий вариант. Это также сжимает поиск: вместо слепой подачи заявок с ожиданием 4-8 недель на каждую попытку вы составляете шорт-лист институтов, уже проявивших интерес.
Андеррайтинг — это процесс оценки риска, который банк, EMI или эквайер проводит по заявителю до одобрения: проверка владения, источника средств, транзакционной истории и отраслевых факторов риска на соответствие опубликованному или внутреннему риск-аппетиту института.
KYB — это процесс due diligence, который банки, EMI и эквайеры проводят для проверки корпоративного заявителя: бенефициарное владение, регистрационные документы, источник средств и сам характер бизнеса.
Высокорисковый мерчант — это бизнес, который карточные сети и эквайеры классифицируют как несущий повышенный риск чарджбэков, мошенничества или регуляторной экспозиции, исходя из его отрасли, модели или истории.
Оффбординг — это процесс банка или эквайера по закрытию действующего счёта, обычно вызванный комплаенс-проверкой, изменением политики по отрасли клиента или нарушением уровня чарджбэков, а не конкретной находкой мошенничества.