Высокорисковый мерчант
Высокорисковый мерчант — это бизнес, который карточные сети и эквайеры классифицируют как несущий повышенный риск чарджбэков, мошенничества или регуляторной экспозиции, исходя из его отрасли, модели или истории. Крипто, iGaming, форекс, adult и некоторые подписочные модели по умолчанию попадают в эту категорию.
Высокорисковая классификация сужает ваш реалистичный круг эквайеров до специалистов и обычно поднимает цену и условия резерва выше стандартных ставок, — поэтому тот же объём стоит дороже в обработке. Классификация как высокорисковый — это не приговор бизнесу; это отправная точка для поиска эквайеров, которые оценивают этот риск, а не отказывают из-за него.
Код категории мерчанта — это четырёхзначное число, которое карточные сети присваивают для классификации того, что продаёт мерчант; его используют эквайеры и эмитенты для оценки риска и маршрутизации транзакций.
Эквайер — это банк или финансовый институт, который обрабатывает карточные платежи от имени мерчанта, зачисляя средства от карточных сетей на счёт мерчанта.
Роллинг-резерв — это процент от каждого расчёта, который эквайер удерживает на определённый срок, обычно 90-180 дней, чтобы покрыть возможные будущие чарджбэки или возвраты, прежде чем вернуть его мерчанту.
Андеррайтинг — это процесс оценки риска, который банк, EMI или эквайер проводит по заявителю до одобрения: проверка владения, источника средств, транзакционной истории и отраслевых факторов риска на соответствие опубликованному или внутреннему риск-аппетиту института.