UBO (конечный бенефициарный владелец)
UBO — это физическое лицо, которое в конечном счёте владеет компанией или контролирует её, обычно определяемое как владение более чем 25% акций или голосов, либо иной формой контроля. Выявление каждого UBO за многоуровневыми холдинговыми структурами — ключевая часть KYB.
Непрозрачное или многоуровневое владение — один из самых быстрых путей к отказу, потому что банк, не способный выявить каждого UBO до порога в 25%, не возьмёт на себя этот риск. Составление полной цепочки владения до подачи заявки предотвращает переписку туда-обратно, которая обычно добавляет 3-6 недель к подключению.
KYB — это процесс due diligence, который банки, EMI и эквайеры проводят для проверки корпоративного заявителя: бенефициарное владение, регистрационные документы, источник средств и сам характер бизнеса.
PEP — это физлицо, наделённое значимой публичной функцией, а также его близкие соратники и семья, — поэтому несущее повышенный риск взяточничества или коррупции.
Источник средств — это задокументированное происхождение конкретных денег, проходящих через счёт: откуда реально взялся данный депозит или оборотный капитал.
EDD — это более глубокий набор проверок, которые компания применяет к более рискованным клиентам: политически значимым лицам, клиентам с крупными суммами или клиентам из высокорисковых юрисдикций.